На сколько лет можно брать ипотеку

Содержание

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, ВТБ и других банках

На сколько лет можно брать ипотеку

Несмотря на существующий банковский кризис, ипотека продолжает оставаться одним из самых востребованных банковских продуктов. Прежде всего, данная программа привлекательна для молодых семей, которые заинтересованы в покупке собственного жилья.

Именно поэтому молодых заемщиков интересует вопрос — с какого возраста можно брать ипотеку? В данной статье рассмотрены основные особенности ограничения ипотечного кредитования по возрасту для разных банков, а также базовые условия для различных видов ипотечного кредитования.

  1. Возрастные ограничения по ипотеке
  2. Минимальный возраст для ипотечного кредита
  3. Особенности требований банков к минимальному возрасту
    1. Сбербанк
    2. ВТБ
    3. Альфа Банк
    4. Другие банки
  4. Можно ли взять ипотеку и обойти ограничения?

У каждой банковской организации существует собственный перечень стандартных условий, при соблюдении которых заемщику может быть выдан кредит на длительный срок. Одним из важнейших требований является полное соответствие клиента определённому возрасту.

При этом каждая банковская организация предлагает базовые, а также специальные программы ипотечного кредитования и требования к возрасту могут быть различным в зависимости от вида выбранной ипотеки.

Именно от возраста клиента на момент заключения ипотечного договора будут зависеть дополнительные условия кредитования:

  1. Общий срок, на который банковская организация выдаст кредит;
  2. Стоимость процедуры страхования;
  3. Общий размер первоначального взноса по ипотеке;
  4. Необходимость привлечения созаемщиков для оформления кредита.

При этом возрастной диапазон устанавливается как для стандартных ипотечных программ, так и для льготных. Стоит отметить, что по базовым программам кредитования в основном устанавливаются равные требования по ограничению возраста, при этом при оформлении ипотеки, предусматривающей выгодные льготные условия, предусматриваются более строгие требования к возрасту заемщика.

Если ипотечный договор заключается по базовой программе, возраст заемщика должен быть от 21 года. При этом в некоторых банках установлен минимальный порог, который составляет 20 лет. Кроме того заемщик должен иметь приличный заработок, чтобы доказать банковской организации собственную платежеспособность.

Максимальный возраст, до наступления которого можно взять ипотеку, варьируется от 60 до 65 лет, при этом некоторые банки выдают кредит до 75 лет. После этого возраста ипотечный кредит не может быть предоставлен.

Рассматривая такой показатель, как воз возраст, банки, прежде всего, учитывают общее количество лет на дату окончания ипотечного кредитования.

Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам.

При этом порядок выдачи ипотечных займов регулируется стандартными правилами “Федерального закона об ипотеке” №102.

Некоторые кредитующие организации увеличивают возрастные сроки для заемщиков — возраст, с которого можно взять ипотечный кредит в подобных учреждениях начинается с 23 лет.

Всё дело в том, что все банковские организации выдают кредиты на принципах возвратности и предпочитают выдавать займ молодым людям, окончившим вуз и имеющим приличный уровень дохода.

Банк устанавливает нижнюю планку 21 год для того, чтобы быть уверенным платежеспособности клиента.

Но здесь есть свои нюансы, и некоторые организации могут выдать ипотечный займ людям младше 21 года, при этом обязательно потребуется наличие поручителя или надёжного созаемщика. Также банковская организация, выдающая кредит, тщательно проверяет кредитную историю клиента.

Особое внимание уделяют банки молодым заемщикам – мужчинам, возраст которых не достиг 27 лет. Для подобных клиентов действует проверка дополнительное документации — чаще всего перед заключением договора банк изучает военный билет, а также справки, подтверждающие наличие отсрочки. При этом в подобных случаях банковская организация вправе выдать кредит только при наличии созаемщика.

При оформлении жилищного кредита возрастные ограничения являются одним из главнейших требований. Оптимальный возраст, при котором банк может одобрить выдачу кредита — 21 год. Как правило, подобные виды кредитов предполагают достаточно большую сумму займа, поэтому банки предпочитают работать с минимальным количеством риска.

Почему банковские организации выдают займ только по достижении данного возраста? В качестве одного из главных критериев одобрения кредита является стаж работника.

Чтобы получить ипотечный кредит, стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев в текущей организации, при этом общий стаж должен быть не менее одного года.

Соответствовать данному требованию в возрасте 18 лет достаточно проблематично, поэтому предельная планка была поднята до 21 года для жилищных кредитов.

Стоит отметить, что на практике большинство граждан обращаются за оформлением ипотечного займа в возрасте с 25 до 30 лет. Именно в этот период у них имеется стабильный доход и достаточная финансовая состоятельность. Кроме того в данном возрасте достигается определенная профессиональная зрелость и появляется постоянная работа, и соответственно стабильный заработок.

Всё это гарантирует банку своевременный возврат средств по ипотеке в установленные сроки.

Коммерческую ипотеку

Коммерческая ипотека может выдаваться на определённых условиях, при которых заемщик также должен обязательно соответствовать всем требованиям банка. Основные критерии, предъявляемые к коммерческим ипотечникам:

Для индивидуальных предпринимателей устанавливаются возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет. Ранее или позднее данного возраста ипотека на коммерческую недвижимость не может быть оформлена. Общий срок в деятельности индивидуальной компании должен составлять не менее полугода.

Среди требования к заемщикам предъявляются условия по наличию статуса резидента РФ, а также наличия стабильного дохода, гарантирующего платежеспособность клиента.

Военную ипотеку

К представителям военной ипотеки также предъявляются некоторые ограничения. Заемщику должно исполниться не менее 21 года на момент подачи заявления.

При этом подобные виды ипотеки оформляются на получение специального целевого займа Согласно федеральному закону № 117 ФЗ от 20.08.2004г.

Стоит отметить, что максимальный срок кредитования при военной ипотеке строго ограничивается трудоспособным возрастом клиента.

Ипотеку для молодой семьи

Специальная государственная программа, направленная на помощь молодым семьям, предоставляет ипотеку для молодой семьи.

При этом у данного вида кредитования также имеются особые требования к возрасту заемщика, который должен быть не менее 21 года.

Федеральная программа является социальным кредитом от Сбербанка, поэтому при оформлении используются строгие критерии отбора и предъявляются особые требования.

Вся документация тщательно проверяется, поэтому к возрастным ограничениям при оформлении данного вида кредитования относятся с особым вниманием.

Для пенсионера

Для пожилых людей банковские организации также предоставляют ипотечное кредитование с максимально выгодными условиями и пониженной ставкой. При этом важным пунктом при оформлении данного вида кредитования является возраст заемщика.

Многие считают, что банк может выдать ипотеку в возрасте до 75 лет. Однако ограничения возрастного порога предусматриваются из расчета, что к моменту окончания ипотеки возраст составит не менее 75 лет. Таким образом, банк ограничивает возраст заемщика в зависимости от сроков кредитования.

В среднем ипотека может быть выдана в возрасте до 65 лет.

Без первого взноса

Ипотечное кредитование без первоначального взноса имеет свои нюансы оформления. При этом к заемщику предъявляются более строгие требования по сравнению со стандартным видом кредита.

Для заключения ипотечных соглашений банковские организации поднимают планку возраста до 21 года: чаще всего возраст потенциальных заемщиков варьируется от 21 до 23 лет.

После 26 лет банковские организации более охотно предоставляют кредит без первоначального взноса, поскольку к данному времени у заемщика имеется достаточно большой трудовой стаж.

Другие варианты

Ипотечное кредитование под строительство дома выдается заемщикам, возраст которых превышает 21 год.

На практике данные кредиты могут быть одобрены клиентам, возраст которых составляет от 25 лет — именно на данном этапе многие заемщики являются платежеспособными для получения дорогостоящего вида кредита.

Ипотека на вторичное жилье предоставляется также в возрасте не менее 21 года, при этом некоторые банки идут навстречу заемщикам и могут оформить ипотечное кредитование в возрасте 20 лет при наличии достаточно платежеспособного созаемщика и весомого первоначального взноса.

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Несмотря на закон о дееспособности граждан, позволяющий брать кредит с 18 лет, банки устанавливают собственный ценз на возраст, стараясь обезопасить себя код возможных дней выплат по кредиту.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение.

Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится.

Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.

Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

ВТБ

Система ипотечного кредитования в банке ВТБ предполагает, что потенциальному заемщику не должно быть менее 21 года. При этом данная банковская организация выдает ипотеку преимущественно лицам до 65 лет. При оформлении ипотечного договора банк строго проверяет документацию и внимательно относится к такой категории требований, как возраст заемщика.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет.

Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру “Банк Москвы“, а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

“МТС Банк” допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

“Банк жилищного финансирования” предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

Банковская организация “Дельтакредит”, которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет.

Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Основной причиной установления строгих возрастных цензов при взятии ипотеки является значительное снижение рисков по неуплате кредита. Именно поэтому многие банки стараются выдавать кредиты при достижении возраста 21-23 лет, при этом более охотно банки сотрудничают с заемщиками, возраст которых составляет от 26 лет.

Банк тщательно проверяет всю необходимую документацию — особое внимание уделяется возрасту клиента, поэтому обойти возрастные ограничения не получится.

Если у банка установлена нижняя планка выдачи кредитного решения, ипотека не может быть оформлена даже при наличии созаемщиков и большого первоначального взноса.

В данном случае необходимо обращаться в банки, которые могут выдать кредит в более раннем возрасте, при этом следует помнить, что процентная ставка в данных организациях значительно выше и наличие поручителя обязательно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/so-skolki-let-dajut-ipoteku/

На сколько лет можно взять ипотеку?

На сколько лет можно брать ипотеку

Покупка квартиры является дорогостоящей покупкой, которую мало кто может позволить себе за наличные. Чаще всего на это дело оформляется ипотечный кредит. Банки весьма осторожно и внимательно подходят к отбору клиентов. При подозрении на риск невыплаты клиенту, скорее всего, придет отказ.

Чем больше запрашиваемый срок, тем больше вероятность возникновения подобных рисков, особенно это касается нашей страны, где постоянная экономическая нестабильность. Чтобы не сильно ущемлять себя в выплаты по  ипотеке, клиенты предпочитают растянуть этот срок на максимум, а при наличии возможности и денег погашают кредит досрочно.

Сейчас при досрочном погашении отменены штрафы и пени, поэтому для подстраховки заемщики все-таки предпочитают более длинные сроки. Банки предлагают оформить ипотеку до 30 лет. Длиннее сроков сейчас уже не встретить. Это связано с наличием рисков для банка и ограничение по максимальному возрасту заемщику на момент погашения.

Обычно он ограничивается выходом на пенсию. На этом фоне выделяется Сбербанк, который дает возможность погашать ипотеку до 75 лет. Однако, это больше относится к теоретическим критериям, нежели к практике, учитывая, что средний возраст жизни по России достигает 60-65 лет.

Рассмотрим подробнее, каковы максимальные сроки по ипотеке, с чем они связаны, на какой срок лучше взять ипотеку, есть ли преимущества с точки зрения досрочного погашения?

Максимальный срок по ипотеке

Срок оформления ипотеки может растянуться от полугода до 30 лет. Минимальный срок может быть разным (от 6 месяцев до 5 лет), а максимальный срок достигает 20-30 лет. По статистике, в среднем россияне оформляют ипотеку на 15-20  лет и гасят ее полностью в течение 10-12 лет.

Если заемщики, которые предпочитают побыстрее рассчитаться с долгами и берут кредит на жилье на короткий срок (от года до 7 лет). Здесь преимущества очевидны: небольшая переплата, быстрое погашение, нет сильного морального давления. Недостатки при таком подходе тоже присутствуют: платеж по кредиту будет приличным.

Если случится какой-нибудь финансовый казус или будет потерян источник дохода, то клиент придется сложно платить по кредиту, а в отдельных случаях и вовсе оплачивать не сможет.

Чтобы подстраховаться, заемщики оформляют ипотеку на длинные сроки. Это позволяет платить меньшими платежами, хотя и переплата становится ощутимой. За 30 лет можно переплатить до 4х первоначальных стоимостей квартиры. Здесь клиенты стараются погасить долги досрочно, внося частичными платежами или одной суммой полностью.

Несмотря на такой подход, банки неохотно одобряют ипотеку на длительные периоды. Слишком короткие сроки также не приветствуются из-за больших платежей и также рисков невыплаты, если финансовое положение клиента ухудшится. В любом случае кредитор принимает решение индивидуально по каждому заемщику.

Как рассчитать оптимальный срок по ипотеке?

У каждого банка есть свои методики расчета, и они могут значительно отличаться. Заемщику не стоит полагаться на это, поэтому нужно грамотно подсчитать, как будет лучше и спокойнее платить по ипотеке.

Для такого расчета нужно выделить из бюджета сумму, которая каждый месяц будет уходить на оплату кредита, но при этом еще должно оставаться на жизнь и повседневные нужды. Эксперты не рекомендует тратить более 40% от дохода на погашение долгов.

Оптимально, если это будет около 30%.

Например, при доходе в 60 т.р. заемщик может выделять 20 т.р. на выплаты без ущерба для себя и своих нужд. Банк вряд ли одобрит порыв  отдавать на погашение 80% дохода.

Здесь отчетливо видно, что заемщик будет отказывать себе в элементарных потребностях, а если этот источник дохода будет потерян или уменьшен, то выплат и вовсе могут прекратиться.

Не стоит забывать и при ЧС: болезнь, потеря работы, развод, рождение ребенка и проч.

Самый простой метод рассчитать, на сколько  месяцев/лет взять ипотеку:

Например, нужно 2 млн.р., а из бюджета можно выделить для оплаты 25 т.р. Получаем 80 месяцев или около 7 лет. С учетом начисленных процентов здесь оптимальный срок будет 10 лет.

На какой срок лучше взять ипотеку?

Здесь все зависит от ситуации заемщика.

На длинный срок лучше взять, если:

  • Есть стабильный источник дохода.
  • В перспективе нет источников получения денег (субсидии, маткапитал, наследство, подарок и проч.)
  • Хочется подстраховать себя.

На короткий срок лучше оформить, если:

  • В ближайшее время должны появиться деньги (маткапитал, субсидии проч.)
  • Сумма займа небольшая (большой первый взнос).
  • Высокий стабильный доход.

С точки досрочного погашения переплата по ипотеке может быть уменьшена за счет того, что долг возвращается раньше.

Однако, если ипотека взята на 30 лет и погашена за 10 лет, переплата будет больше, чем если ипотека взята на 10 лет и погашена за 10 лет.

Это связано с тем, что в первую половину срока банк начисляет основную сумму процентов. В первом случае процент начисляется исходя из 30 лет, а во втором – из 10 лет.

В каком банке самый большой срок по ипотеке?

Ведущие банки страны (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк) предлагают оформить ипотеку до 30 лет. Дельта-кредит – до 25 лет. Длиннее сроков сейчас уже не встретить. Как заявляют эксперты, они, в принципе, и не нужны. Все ипотечные займы в среднем погашаются в первые ¾ срока. Выдавать ипотеку на более, чем 30 лет – слишком высокие и неоправданные риски.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/ipoteka_calculator_online/na-skolko-let-mozhno-vzyat-ipoteku.html

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке и других банках

На сколько лет можно брать ипотеку

Ипотеку оформляют те, кто хочет быстрее улучшить жилищные условия. Если банк одобрит заявку, не придется ждать 20 лет и копить деньги на собственную квартиру. Но банки устанавливают возрастные ограничения для потенциальных заемщиков, поэтому оформить ипотеку в 16 лет не получится.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру или дом и что сделать, чтобы заявку одобрили как можно раньше, разобрался Бробанк.

По законодательству РФ банки могут выдавать займы только дееспособным совершеннолетним гражданам. Получить кредит до 18 лет невозможно, даже если молодой человек или девушка официально работают с 16 лет.

Если банк все-таки выдаст деньги несовершеннолетнему заемщику, родители или опекуны могут оспорить такие действия, и суд будет на их стороне.

Для банка такое положение невыгодно, потому что их главная цель заработать на своих клиентах, и не потерять выданные суммы.

Но даже исполнение 18 лет и наступление полной дееспособности не гарантирует выдачу кредита, тем более ипотеки. Повышенный возрастной ценз для заемщиков банки вводят по нескольким причинам:

  1. В молодом возрасте заработки редко бывают слишком высокими и стабильными. Сумма ежемесячной выплаты по ипотеке может оказаться неподъемной для молодых людей.
  2. Минимально необходимый стаж работы. Довольно частое требование банков официальное трудоустройство по последнему месту работу не меньше 6 месяцев, при общем стаже от 1 года за последние 5 лет. У большинства молодых людей в 18 лет этот параметр не будет соблюден. Но чем старше потенциальный заемщик, тем легче ему выполнить это требование.
  3. Дополнительное ограничение для юношей 18 лет – возможный призыв в армию в ближайшее время. Такой заемщик не сможет исполнять взятые на себя обязательства, поэтому банк, скорее всего не одобрит заявку. Либо заранее укажет в требованиях по ипотеке, что выдает займы с 21-25 лет. А если военного билета нет и в этом возрасте, то попросит определенные гарантии для снижения этого риска.

По замечаниям самих банков большинство клиентов обращается за ипотекой ближе к 25-30 годам. Но с точки зрения закона любой гражданин с 18 лет вправе брать кредиты или покупать недвижимость. Поэтому при достаточной платежеспособности, привлечении финансово устойчивого поручителя или созаемщика молодые люди смогут претендовать на одобрение ипотеки.

Ограничение по минимальному возрасту при ипотечном кредитовании

От возраста потенциального заемщика зависят дополнительные условия банка на ипотечный кредит:

  1. Общий срок кредитования. Чем старше потенциальный заемщик, тем меньше лет он сможет продолжать работать, а без дохода ему будет сложнее выполнять взятые на себя обязательства.
  2. Страховка. Клиента не могут заставить оформить никакую страховку, кроме объекта залога – ипотечного жилья. Но чем заемщик старше, тем вероятнее, что его заявку отклонят, если он откажется от страхования жизни и здоровья. В этом случае банк воспользуется своим правом отказать в займе без объяснения причин. Если возраст более подходящий, то отказ от личного страхования может привести только к повышению процентной ставки по ипотеке. Итоговое решение банка будет зависеть и от многих других факторов.
  3. Размер первоначального взноса. Обычно в условиях договора на ипотеку эту сумму указывают в процентах от итоговой стоимости жилья. Чем больше покупатель заплатит вначале, тем меньше рисков у банка. Поэтому наличие собственных денег у потенциального заемщика на крупный первоначальный взнос может привести к одобрению заявки не самому «подходящему» клиенту. В любом случае квартира или дом остаются в залоге у банка, и его можно будет реализовать в случае нарушения обязательств.
  4. Поручители и созаемщики. Чем младше заемщик, тем вероятнее привлечение других лиц, с высокой платежеспособностью и позитивной кредитной историей.

Возрастные ограничения для заемщиков установлены банками для всех ипотечных программ, в том числе и льготных.

Коммерческая недвижимость

Недвижимость для коммерческих целей покупают в ипотеку не так часто, как жилье. Этот рынок отличается более крупными заемными суммами и меньшим спросом. Кроме того коммерческую недвижимость гораздо сложнее реализовать, если заемщик не сможет выплачивать кредит. Поэтому такой вид ипотечных займов одобрят только бизнесмену с хорошими финансовыми показателями.

Возраст потенциального заемщика, который подает заявку на заем для покупки коммерческой недвижимости, имеет второстепенное значение. Если молодой человек в 21 год сумел построить прибыльный и устойчивый бизнес, ему одобрят ипотеку. Но в реалиях такое встречается нечасто, поэтому средний возраст клиентов, которые обращаются за таким видом кредитов от 25 до 50 лет.

У предпринимателя запросят финансовую отчетность, а также проверят, чтобы срок деятельности был дольше 6-12 месяцев. Ограничения по возрасту, которые устанавливают банки, находится в диапазоне от 21 года до 70 лет.

Ипотека для военных

Получить право на военную ипотеку могут не все военнослужащие, а только контрактники при выполнении определенных условий. Например, после окончания военного вуза. Кроме того они должны 3 года участвовать в накопительно-ипотечной системе и только после этого получат доступ к деньгам на личном счете. Поэтому возраст потенциального заемщика по военной ипотеке может значительно отличаться.

Со скольки лет дают ипотеку военным банки решают самостоятельно. В некоторых из них установили нижнюю планку на уровне 25 лет. Хотя можно найти и предложения, начиная с 21 года, но у большинства военных к этому возрасту не будут выполнены условия, которые установлены накопительно-ипотечной системой.

Узнайте, как взять военную ипотеку, и какие подводные камни для заемщиков при этом виде кредитования.

Молодая семья

Специальные программы помощи молодым семьям работают в разных регионах России. Для участия должны быть соблюдены определенные условия. Для молодых супругов предусмотрены ограничения не только по минимальному, но и по максимальному возрасту. На момент выдачи кредита обоим супругам должно быть меньше 35 лет. Но эти правила устанавливают не банки.

Ипотеку с учетом государственной поддержки оформляют не во всех кредитных учреждениях. Поэтому нужно ориентироваться на те банки, где одобряют кредиты заемщикам, за которых часть денег перечислит госорган. Чаще всего для оформления ипотеки таким клиентам, установленный банком минимальный возраст – 21 год.

Ипотека пенсионерам

Некоторые банки предлагают специализированные программы. Например, ипотеку для пенсионеров. При этом главное условие – стабильно высокий заработок и максимально допустимый возраст на момент завершения выплат. Но такие программы, скорее исключения, чем правило, поэтому они встречаются гораздо реже традиционных.

В случае с возрастными заемщиками банки при подаче заявки в возрасте 60 лет и при максимальном ограничении в 65, одобрят ипотеку только на 5 лет. Если этого периода и доходов хватит для возврата заемной суммы, то вероятнее всего клиенту одобрят заявку.

Без первоначального взноса

В РФ действуют программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Они менее выгодны по процентной ставке для заемщика, но в некоторых случаях могут стать решением для тех, у которых нет собственных накоплений.

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году встречается только в нескольких российских банках, в их числе Уралсиб и Райффайзенбанк. Минимальный возраст заемщика от 21 года. Но гораздо чаще ограничение установлено на уровне 25 лет.

Условия банков по минимальному возрасту заемщика

Если потенциальному заемщику меньше 23 или 25 лет банки могут оформить ипотеку, но к этой категории клиентов выдвигают дополнительные условия:

  • привлечь нескольких созаемщиков, в более «привлекательном» для банка возрасте и со стабильным высоким доходом;
  • показать источники дополнительного дохода, кроме основного заработка, которого может оказаться недостаточно для одобрения заявки;
  • предъявить диплом о высшем образовании;
  • внести большую сумму первоначального взноса, чем предусмотрено по стандартным условиям программы кредитования;
  • оформить страховку от потери рабочего места;
  • привлечь работодателя в качестве поручителя.

Возрастные ограничение установленные ведущими банками РФ отличаются незначительно. Большинство из них кредитует заемщиков с 21 года.

Альфа-банк

Принимает заявки на 5 видов ипотечных кредитов от клиентов старше 21 года. При этом общий стаж должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы от 4 и более месяцев.

Россельхозбанк

Оформляет 14 видов ипотечных продуктов. Минимальное ограничение по возрасту – 21 год. Такой же порог для кредитования на покупку недвижимости в Райффайзенбанке и в банке ДОМ.РФ.

МКБ и Уралсиб

В условиях к заемщикам приводят нижнюю границу возраста в 18 лет. Но вероятность одобрения ипотеки таким молодым заемщикам без дополнительных гарантий невысока. В ФК Открытие также одобрят заявку на ипотеку с 18 лет, но по отдельным программам, в частности по военной ипотеке, минимальный возраст клиента – 25 лет.

Росбанк, Транскапиталбанк, Совкомбанк и Газпромбанк

Эти банки выдают ипотечные кредиты заемщикам, начиная с 20-тилетнего возраста.

Можно ли обойти ограничения по минимальному возрасту

Банки устанавливают ограничения по минимальному возрасту заемщика для снижения собственных рисков. Поэтому просто так они не станут снижать планку. Ввести в заблуждение по поводу своего реального возраста не получится, потому что все документы проходят тщательную проверку. Но если сотрудничество перспективно для банка, он пойдет навстречу совершеннолетнему клиенту.

Для повышения шансов одобрения заявки на ипотечный кредит:

  1. Наработайте минимум 1 год общего стажа и на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  2. Устройтесь на официальную работу, где будут производить все обязательные отчисления. Если работодатель согласится, возьмите его поручителем.
  3. Привлеките в созаемщики родителей, других близких родственников со стабильной высокой заработной платой и хорошей кредитной историей. Обратите внимание на возраст созаемщиков, к окончательному погашению ипотеки они должны быть младше, чем установлено в верхней границе. То есть на момент завершения выплат им должно быть до 65-75 лет.
  4. Наработайте собственную качественную кредитную историю. За год до обращения за ипотекой оформите кредитную карту и исправно вносите платежи по ней или возьмите потребительский кредит. Главное условие – не должно быть никаких просрочек и задолженностей при наработке кредитной истории.
  5. Обращайтесь за ипотекой после окончания вуза и прохождения срочной службы.
  6. Покажите наличие собственных средств для первоначального взноса.
  7. Подтвердите все источники доходов – подойдут даже пенсии и стипендии, которые поступают регулярно.
  8. Проинформируйте банк о наличии любой собственности – дачи, машины или квартиры.
  9. Подавайте заявку на ту сумму, которой хватит для покупки не очень большого жилья. Такие кредиты одобряют охотнее, чем на несколько миллионов.
  10. Если получаете зарплату на карту, как участник зарплатного проекта, рассмотрите в первую очередь предложения этого банка. К своим клиентам у кредитора более лояльный подход.

Такие действия помогут получить одобрение ипотеки в том возрасте, который установлен банком, как минимально допустимый.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/so-skolki-let-dayut-ipoteku/

На сколько лет дают ипотеку в России на максимальный срок?

На сколько лет можно брать ипотеку

Благодаря изменившейся экономической ситуации сегодня ставки по кредитам почти вдвое ниже, чем пару лет назад. Россияне поверили, что можно оформить ипотеку на квартиру. Цены от застройщиков опускаются, появляются специальные предложения и акции. К тому же действуют программы с государственной поддержкой, где ставка начинается от 6% годовых.

Перед оформлением заемщик задумывается о сроках кредитования: короткий срок слишком рискованный, может не хватить денег на жизнь, а длинный срок опасен неизвестностью в будущем и существенной переплатой. На сколько лет дают ипотеку сегодня, и какие сроки самые оптимальные?

От чего зависит срок ипотечного кредитования?

На срок кредитования влияют такие факторы, как:

  1. Тип недвижимости и ее стоимость. Как правило, чем лучше и дороже квартира, тем больше лет требуется для погашения долга.
  2. Размер первоначального взноса. Бывает от 0 до 65%.
  3. Уровень дохода заемщика и его платежеспособность. Один из главных критериев. Высокая зарплата не всегда означает способность оплачивать крупный кредит. Если есть отягчающие обстоятельства (другие кредиты, долги, алименты), то они учитываются при расчете кредита.
  4. Условия банков. В «Сбербанке» всегда предлагали самые длительные сроки, но не все кредиторы могут позволить себе аналогичные условия. В некоторых компаниях максимальный срок 7-10 лет.

Еще одной особенностью является приоритет зарплатных клиентов банка. Часто компании готовы своим клиентам предлагать более комфортные условия, длительные сроки. Например, «Альфа-банк» для зарплатных клиентов выдает займ рефинансирования на 7 лет для ипотеки, а для остальных граждан – 5 лет.

Минимальное количество времени

Минимум для ипотеки ограничен 12 месяцами. Кроме того, сегодня при досрочном погашении не взимается комиссия согласно ст.809 ГК, поэтому заемщик может при наличии средств расплатиться раньше. Но почти во всех банках есть временные ограничения по процедуре.

Неопытные заемщики спешат поскорее перебраться в новую квартиру и выбирают минимальный срок кредитования. Кажется, что раз переплата минимальна, то это самый выгодный способ – быстрее расплатиться. Но люди не учитывают, что получается высокая сумма ежемесячного платежа, который они не в силах потянуть.

расчет оптимального срока

Для расчета оптимального займа необходимо придерживаться правила: 30-40% бюджета от заработной платы отдавать на платежи по ипотечному кредиту.

Если ипотеку взял один человек, то рассчитывать от его дохода, а если для семьи, то из общего бюджета. Наиболее выгодный срок займа по оценкам экспертов на 10, на 15 лет. Длительный срок кредитования на 30 не имеет смысла.

Он почти не увеличит сумму займа, зато клиенты значительно переплатят в процентах.

Конечно, выгоднее всего брать кредит на короткие сроки из-за самой низкой переплаты. Но появляются высокие риски и ограничения по расходам. Многим семьям тяжело отказаться от привычного досуга и мелких трат.

: на какой срок брать ипотечный кредит?

Источник: https://all-ipoteka.com/na-skolko-let-dayut-ipoteku/

На какой срок выгоднее взять ипотеку?

На сколько лет можно брать ипотеку

Ещё лет 15 назад трудно было представить, что ипотека получит в России такое развитие и популярность. Кредитование жилья при нынешних его ценах, – практически единственная возможность для семьи, особенно молодой, улучшить свои жилищные условия.

Однако нельзя не отменить что многие условия, которые при ипотечном кредитовании может предоставить тот или иной банк, иногда заёмщику просто неизвестны. Например, максимальный и минимальный сроки ипотеки могут быть разными при разных условиях. Вот в этом давайте и разберёмся.

От чего он зависит?

Решаясь на ипотечный заём, тщательно рассчитайте свои возможности и желания. Как правило, в России банки предоставляют ипотечный кредит сроком на 10, 15, и 20 лет. Некоторые банки сейчас идут и на увеличение срока до 30, а то и 50 лет, но обычно такие выплаты даются при социальных программах, которые поддерживает государство.

Обычно срок выплаты ограничивается пенсионным возрастом заёмщика (для мужчин – 60-65 лет, для женщин – 55). К этому времени вы обязаны рассчитаться полностью, включая все проценты. В тех странах за рубежом, где пенсионные выплаты больше и стабильнее, возраст заёмщика может длиться и дольше, но у нас это – редкость.

Что же касается минимального срока, то временной отрезок в 5 лет встречается редко, а меньше – вовсе практически не регистрируется в данном виде.

Если у вас есть возможность за 3-4 года выплатить взятое с процентами, лучше возьмите простой потребительский кредит на подходящих условиях.

Выбирая временной отрезок, за который вам предстоит рассчитаться с кредитором, учтите все возможные риски.

Особенности длительного срока

Если растянуть платежи на длительное время, сразу видны определённые преимущества:

  • ежемесячный платёж не сильно обременителен;
  • можно выбрать квартиру подороже, и, следовательно, просторнее и в хорошем районе;
  • есть возможность даже откладывать определённые средства для следующих платежей.

Но при этом нужно помнить, что:

  • чем дольше срок выплат, тем, больше сумма, которую вы в итоге переплатите;
  • ежемесячную долгую финансовую зависимость трудно через какое-то время уже переносить психологически, ведь в чём-то неизбежно приходится себе отказывать;
  • выбирая долгий срок, будьте уверены, что ваши доходы за это время не упадут, ваше социальное положение не изменится, и предприятие, на котором вы трудитесь, не обанкротится, или вас не сократят.

Особенности короткого срока

Они практически очевидны:

  • за небольшое сравнительно время вы избавляетесь от долговой кабалы;
  • проценты «набегают» меньше;
  • вы получаете возможность участвовать уже в другой кредитной программе с положительной кредитной историей.

При этом на поверхности лежат и минусы:

  • большие, часто обременительные ежемесячные выплаты;
  • не все банки идут на короткие сроки;
  • положительное влияние инфляции на величину короткого кредита практически исключено.

Какие банки предоставляют ипотеку надолго?

Большинство этих кредитных организаций работают со сроками в 25-30 лет. А вот максимальное время заёмщику может представить банк ВТБ – там можно выплачивать заём в течении полувека.

Зато Сбербанк может выдать ипотеку, даже если заёмщику на момент погашения кредита должно быть не больше 75 лет. Правда, такие условия предоставляются, как правило, постоянным и надёжным клиентам.

Изменение условий выплаты ипотеки

Сразу отметим, что срок выплаты кредита можно, при определённых условиях, как уменьшить, так и увеличить.

Большинство банков запрещают досрочное погашение договора в первые 6 месяцев его действия.

Некоторые из них предусматривают даже штрафные санкции за досрочную полную выплату, поскольку на процентах в этом случае кредитная организация выигрывает мало.

Преждевременный расчёт в подобных ситуациях – явление нечастое. Гораздо чаще бывает иначе, – человек попадает в трудную жизненную ситуацию, происходит резкий скачок инфляции, тяжёлое заболевание и т. д.

В подобных ситуациях следует не прятаться от кредиторов и уходить от платежей, а обратиться непосредственно в банк с просьбой о реструктуризации долга, чтобы увеличить срок выплат. Как правило, клиентам идут навстречу.

Абсолютное большинство банков может предоставить вам право платить ежемесячно только проценты некоторое время, обычно, это 3-6 месяцев. Остальной график платежей разрабатывается индивидуально.

Иногда некоторые банки (в основном, Сбербанк) могут на 2 года вообще прекратить выплаты. Но, согласно законодательству, этим послаблением могут воспользоваться только молодые семьи при рождении ребёнка.

На какой период времени лучше взять ипотеку в России?

Понятно, что чем короче срок выплаты, тем удобнее заёмщику, – сумма процентной переплаты будет значительно меньше. Но при этом возрастёт ежёмесячный платёж.

Рассмотрим пример, когда ваша квартира стоит 2,5 млн руб. Средний первоначальный взнос, который вы должны сделать сами, – 20 % от этой стоимости, то есть 500 тыс руб.

Значит, фактически кредит вам предстоит брать на сумму 2 млн руб и, скажем, на средние 13 % годовых .

Если его брать на 5 лет, и ежемесячная сумма при этом будет неизменной, то переплата по процентам у вас составит всего 730 тыс., но и ежемесячный платёж превысит 45 тыс. Сможете вы потянуть такую сумму? Скорее всего, большинству наших бюджетных семей она не под силу.

Кредит на 10 лет уже уменьшает регулярные выплаты до 30 тыс., но при этом и переплата уже превышает полтора миллиона. Однако этот кредит, пожалуй, людям со стабильным хорошим заработком наиболее подходит, потому что, если занять деньги на 15 лет, процентная выплата вырастет уже до 2,5 млн., а ежемесячная выплата сократится лишь до 25 тыс.

Однако, для многих семей и такое уменьшение существенно, так что и такой срок ипотеки специалисты советуют выбирать. А вот кредит уже на 20 лет, как многим экспертам представляется, для такой суммы займа уже невыгодный. Переплата подскакивает до 3,6 млн., а ежемесячная выплата падает лишь до 23 тыс.

Так что разумнее всего, как и часто в жизни, выбрать середину, – ипотеку на 10 или 15 лет. В конце концов, это не такой уж и большой срок, но зато за это время ваши жилищные проблемы будут окончательно решены.

На какой срок лучше брать ипотечный кредит?

А также другую информацию узнайте от специалиста из видео: https://vseodome.club/ipoteka/maksimalnyj-i-minimalnyj-srok.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/na-kakoi-srok-vygodnee-vziat-ipoteku-5c6e8a45e1c97100b4bc5b25

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.