На какой срок выгоднее брать ипотеку

Содержание

На какой срок ипотека будет выгоднее

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Ипотека длительное время является одним из источников кредитования в России, благодаря которому вопрос о собственной жилплощади решается довольно быстро. В ней, как и в любой другой кредитной программе, нужно рассчитать преимущества и недостатки, которые заранее помогут избежать опасности ипотечного кредитования.

Одним из основных параметров, помимо процентной ставки, суммы и типа платежа, является срок ипотеки. Мы рассчитали на какой срок выгоднее брать ипотеку. Ведь именно он имеет значительное влияние и его лучше определять перед обращением в банк.

Чтобы понять, на какой срок выгоднее оформить ипотеку, мы рассчитали среднюю стоимость одинаковых квартир в десяти городах-миллионерах России, а также среднюю заработную плату россиянина.

Так, средняя стоимость квартиры, в панельном доме, с одинаковым сроком эксплуатации, а также удаленностью от центра 5 км. и площадью 60 кв.м.

обойдется в 5 192 946 рублей, а среднемесячная заработная плата составит 47 554 рублей (по данным Росстата).

Краткосрочная ипотека

Краткосрочная ипотека – это вид ипотеки, деньги в которой предоставляются на небольшой срок (не более 5 лет). Конечная переплата намного меньше, нежели для долгосрочной ипотеки, что является ее важным достоинством.

Преимущества:

  • Выдается на небольшой срок – до 5 лет;
  • Конечная переплата значительно меньше, чем в долгосрочной ипотеке.

Недостатки:

  • Высокий ежемесячный платеж;
  • Повышенные требования к получателю – потребуется большой пакет документов, подтверждающий статус заемщика, его заработную плату (величина ежемесячных взносов должна быть меньше 50% от общего семейного бюджета), чтобы получить одобрение банка.

Предварительный расчет

Стоимость квартиры:5 192 946 руб.
Срок кредитования:60 месяцев
Процентная ставка11,25%
Ежемесячный платеж:113 556 руб.
Общая сумма выплат:6 816 346 руб.
Общая переплата:1 623 346 руб.
Процент переплаты:31,3%

Краткосрочной ипотекой могут воспользоваться лишь 3% населения России, с заработной платой свыше 100-110 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек). Выбор данного кредитования существенно снизит переплату по ипотеке.

Среднесрочная ипотека

В среднесрочной ипотеке займ предоставляется на срок от 10 до 20 лет. Ежемесячный платеж в среднесрочной ипотеке ниже, чем в краткосрочной за счет времени погашения долговых обязанностей.

Преимущества:

  • Переплаты не будут сильно заметны, благодаря сроку погашения кредита;
  • Сравнительно невысокий ежемесячный платеж.

Недостатки:

  • Высокий уровень переплаты (100-120% от суммы кредита);
  • Длительный срок долговых обязательств.

Предварительный расчет

Стоимость квартиры:5 192 946 руб.
Срок кредитования:180 месяцев
Процентная ставка11,25%
Ежемесячный платеж:59 841 руб.
Общая сумма выплат:10 780 522 руб.
Общая переплата:5 587 576 руб.
Процент переплаты:107, 6%

Среднесрочной ипотекой могут воспользоваться 12% населения России, с заработной платой свыше 70-80 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек).

Долгосрочная ипотека

В долгосрочной ипотеке займ предоставляется на срок от 20 до 30 лет. Все переплаты при таком выборе будут не так заметны для вашего бюджета.

Преимущества:

  • Небольшой размер ежемесячных платежей;
  • Высокие шансы на одобрение вашей заявки в банке.

Недостатки:

  • Большая переплата по кредиту (свыше 150%);
  • Определенный возраст для оформления договора (на дату окончания выплат возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Предварительный расчет

Стоимость квартиры:5 192 946 руб.
Срок кредитования:360 месяцев
Процентная ставка11,25%
Ежемесячный платеж:50 437 руб.
Общая сумма выплат:18 206 787 руб.
Общая переплата:13 013 841 руб.
Процент переплаты:250, 6%

Долгосрочной ипотекой могут воспользоваться 26% населения России, с общей суммой доходов 50-60 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек). По данным расчетам можно сделать вывод, что краткосрочная ипотека, выгодна только благодаря небольшим процентам переплаты. И если кредитная организация сочтет, что вы не осилите данные выплаты, то, вероятнее всего, она откажет вам в данной услуге.

Преимущественны для населения России среднесрочная и долгосрочная ипотеки. Договор, заключенный на указанный срок позволит распределить средства для беспрепятственного погашения задолженности. 

Проанализировав достоинства и недостатки ипотечного кредитования можно выделить их основные различия:

Вывод

Несомненно, самой выгодным кредитованием является краткосрочная ипотека, за счет низкого уровня переплат – менее 40%, но, учитывая средний доход россиян, ей смогут воспользоваться только 3% населения, с повышенным уровнем дохода.

Самым оптимальным вариантом являются среднесрочная и долгосрочная ипотека, за счет невысокого уровня ежемесячных платежей – до 50% дохода человека. Учитывая средний доход россиян, ими смогут воспользоваться 38% населения.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/ipoteka/na-kakoy-srok-brat-ipoteku.html

На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет срока и отзывы

На какой срок выгоднее брать ипотеку

В статье рассмотрим, на какой срок лучше брать ипотеку в банке. Узнаем, какие платежи будут максимально выгодные и удастся ли сэкономить при досрочном погашении. Мы подготовили для вас таблицу с расчетом и собрали отзывы о получении ипотеки.

В каких банках можно выгодно взять ипотеку?

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

От чего зависит срок ипотеки?

Ипотечное кредитование — это долгосрочное банковское предложение, поэтому срок кредитования может значительно отличаться от обычных кредитов. Срок кредита — это тот период, на основании которого вы обязуетесь каждый месяц вносить на счет определенную сумму денежных средств для погашения займа.

В среднем ипотека оформляется на 10 или 15 лет. Это объясняется крупной денежной суммой, предназначенной для покупки жилья. Ипотека не выдается на 2-3 месяца, хотя законом это не запрещено. Минимальный срок ипотеки в большинстве банков — 12 месяцев, а максимальный — 30 лет.

При одобрении кредита банк руководствуется следующими факторами:

  • тип жилого помещения;
  • разновидность ипотеки;
  • наличие или отсутствие первоначального взноса;
  • ваш возраст и доход.

Расчет выгоды ипотеки с разными сроками

Допустим, вы хотите приобрести дом:

  • стоимость — 2 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос — 15% (300 000 рублей);
  • процентная ставка — 12% годовых;
  • аннуитетный платеж (одинаковые по размеру выплаты на протяжении всего срока ипотеки).

Давайте рассчитаем ипотеку на 5, 15, 20 и 30 лет с помощью ипотечного калькулятора на сайте ВТБ:

5 лет15 лет20 лет30 лет
Ежемесячный платеж44489 рублей24003 рубля22022 рубля20572 рубля
Переплата669334 рубля2320605 рублей3285213 рублей5406011 рублей
Сумма выплат2669334 рубля4320605 рублей5285213 рублей7406011 рублей

Для расчета можно использовать ипотечный калькулятор с сайта ВТБ.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

А если погасить досрочно?

Ипотеку можно досрочно погашать полностью или частично. При досрочном погашении части суммы у вас будет возможность уменьшить сумму платежей или срок кредита.

Первый вариант предполагает улучшение финансовой устойчивости, а второй сокращает срок кредита и общую переплату.

Если у вас нестабильные доходы, то лучше уменьшить платеж в месяц, а если с финансами все в порядке, то желательно сократить срок по ипотеке.

Досрочное погашение кредита — это не всегда выгодно. Практически во всех банках ипотеку необходимо выплачивать аннуитетными платежами. Особенность такого способа выплат в том, что в первые месяцы кредитования погашаются только проценты и лишь маленькая сумма идет на уплату основного долга.

Например, в среднем при ипотеке на 2 000 000, взятой на 15 лет под 12% годовых, вы будете выплачивать 24003,36 рублей. Из них в первый месяц 20000 пойдет на погашение процентов, и лишь оставшаяся часть уменьшит тело кредита.

Фактически, досрочно погашать ипотеку выгодно только в первые годы.

Если же вы уверены, что в скором времени сможете располагать существенной суммой, то необходимо оформлять ипотеку на длительный срок и гасить досрочно.

Таким образом, ежемесячные платежи будут меньше, а значит, меньшая сумма уйдет на выплату процентов банку. Кроме того, если планы вдруг поменяются и лишних денег не появится, то платежи не будут серьезно напрягать.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Что нужно учитывать при выборе срока ипотеки?

При расчете выгодного срока для ипотечного кредитования необходимо учитывать следующие факторы:

  1. Зависимость процентной ставки от срока кредитования. Как правило, чем меньше срок, тем меньше процент.
  2. Сумма кредита — чем больше сумма, тем выше ежемесячный платеж.
  3. Стабильность доходов.

Если у вас высокий регулярный заработок, то вы можете взять ипотеку на 5 лет и избежать астрономической переплаты. Однако большинство российских семей не могут позволить себе большие ежемесячные выплаты.

В таком случае оптимальным вариантом будет считаться кредитование на 15 лет. 24 тысячи — это вполне посильная сумма для семейного бюджета.

Ипотека же на 20 и более лет крайне невыгодна, потому что платеж в месяц отличается незначительно, а сумма переплаты возрастает в разы.

Отзывы о получении ипотеки

Юрий Пал:

Екатерина Лебедева:

«Раньше я никогда не слышала об этом банке. Видела только вывеску на ул. Советской.

После того как Сбербанк предложил мне крайне невыгодные условия, а ВТБ отказал совсем, застройщик предложил сделать заявку в Металлинвестбанке. В то время этот банк только аккредитовался.

Мой риэлтор направил меня туда, чтобы получить подробную информацию по кредитной истории и взять там ипотеку. Все прошло успешно!».

Мария Карлина:

Семен Дубинин:

«Вполне логично идти за ипотекой туда, где получаешь зп. Моя зарплата приходит на карту Альфа-Банка. Там, на мой взгляд, самые удачные условия для зарплатников. Банк снижает процент по ипотеке на 0,3%. Кредит дали по той ставке, что и обещали — 8,99%. Количество документов минимально, да и срок рассмотрения заявки меньше. Сразу чувствуешь выгоду от обращения в свой банк».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/na-skolko-let-vygodnee-vzyat-ipoteku.html

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2020г

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Приветствуем! Кредит с применением ипотеки – наиболее популярен в последнее время из всех обязательств долгового характера.

Заемщики готовятся к нему очень тщательно – изучают кредитные предложения банков, выбирают наилучшуюкредитную организацию по отзывам клиентов, собирают средства на первоначальный взнос и узнают максимальный срок ипотеки, чтобы рассчитать свои силы на весь. Попробуем рассмотреть на какой срок лучше брать ипотеку исходя из сложившейся практики.

Длительность ипотеки и возраст заемщика

Средний срок, на сколько лет дается ипотека, равен 15 годам – именно столько обычно достаточно для заемщика, чтобы распределить средства собственного бюджета. Различают также 3 вида долговых обязательств, основанных на срочности кредита:

  • Краткосрочная ипотека – период действия до 10 лет;
  • Среднесрочная – берется на периодот 10 до 20 лет;
  • Долгосрочные обязательства – превышают срок кредитования в 20 лет до 30 лет.

Большинство кредитных организаций устанавливают фиксированный срок ипотечного кредита, однако, он может быть изменен в ту или иную сторону исходя из ряда факторов:

Большинством кредитных организаций установлены минимум и максимум возрастных порогов для заемщика. Они основаны на том, чтобы учитывать возможную платежеспособность гражданина и уменьшить количество рисков банковской организации.

Так, часто устанавливаемый возрастной ценз от 21 до 60-65 лет означает, что нижний порог обусловлен возрастом начала трудовой деятельности гражданина и его возможностью нести долговые обязательства по погашению ипотечного кредита.

Верхний возрастной порог обусловлен установленным в государстве пенсионным возрастом. Поэтому чем ближе заемщик к достижению пенсионного возраста, тем меньше для него устанавливается продолжительность кредитования.

Например, у мужчины в возрасте23-35 лет есть возможность оформить кредит на максимальный период времени, у женщины в 47 лет максимальный срок кредита в большинстве банков будет равняться 8-18 годам, так как большинство банков не приветствуют кредитование дольше, чем трудоспособный возраст, пусть даже и пенсионный.

Увеличить срок кредитованияпенсионерам, имеющим стабильный доход, вполне возможно, например, при залоге уже имеющейся недвижимости.

Ряд банков отходят от шаблонных требований и дают ипотеку по совершенно иным требованиям к возрасту. Сбербанк и Транскапиталбанк кредитуют неработающих пенсионеров и могут выдавать ипотеку до 75 лет.

Ак барс банк и банк «Открытие» могут выдавать ипотечный кредит с 18 лет.

Все эти моменты позволяют оформить ипотеку на максимальный срок, а значит снизить ежемесячный платеж и увеличить вероятность одобрения, если доход небольшой.

  1. Платежеспособность гражданина, оформляющего кредит.

При рассмотрении кредитной заявки банк проверяет платежеспособность гражданина. Исходя из стабильности ежемесячных заработков, их размера рассчитывается максимально возможныйразмер кредита.

Немаловажным фактором является способность заемщика документально подтвердить все свои расходы. Много граждан получают зарплату «в конверте», поэтому справку по форме 2-НДФЛ не могут предоставить.

В таком случае ряд банков допускает оформление ипотечного кредита на сокращенный срок кредитования с обязательным внесением первоначального взноса в размере, отличном от установленного минимума и на определенный срок, ниже стандартного.

Посмотрите наш прошлый пост «Максимальная сумма ипотеки». Там вы узнаете о таком понятии, как соотношение доход/платеж. Это соотношение кардинально влияет на количество лет кредитования.
  1. Стоимость кредитуемого объекта.

Установленная цена за реализуемую недвижимость с помощью кредитного калькулятора даст понять гражданину – насколько допустим для него тот или иной срок кредитования. Например, с зарплатой 20 тысяч реальнее взять кредит на недвижимость со стоимостью в 1,5 миллиона, чем в 25.

Используйте наш ипотечный калькулятор для расчета.

  1. Наличие программ субсидирования со стороны государства или поддержка застройщика.

Например, аккредитованные в банке строительные организации за счет собственных средств предлагают гражданам на срок от 1 до 10 лет снизить годовой процент по кредиту. Предложение может быть направлено на определенное строящееся жилье, содержать определенные условия по размеру вносимого первоначального взноса и сроку, на который даётся кредит.

Данные предложения действуют только у партнеров банка, которые готовы субсидировать разницу в процентах, поэтому таких предложений на рынке немного, и они распространяются на определенные неликвидные квартиры или на обычные квартиры, но с учетом завышения стоимости.

Срок кредитования в ТОП – 20 кредитных организаций

На сколько лет дают ипотеку ведущие российские банки – узнаем из таблицы.

БанкиМинимальный, летМаксимальный, лет
Сбербанк130
ВТБ24130
Райффайзенбанк125
ВТБ Банк Москвы130
Газпромбанк130
Банк ДельтаКредит325
Россельхозбанк130
Банк Санкт-Петербург125
Банк Возрождение130
Абсолют Банк130
Промсвязьбанк325
Банк Уралсиб325
Банк Российский капитал125
Банк АК БАРС125
Банк Центр-Инвест120
Транскапиталбанк125
Банк ФК Открытие530
Запсибкомбанк330
Связь-Банк330
Банк Жилфинанс120

Срок кредитования обусловлен не только возрастом гражданина и его платежеспособностью. Государство также имеет право ограничить гражданину, на какой срок брать ипотечный кредит, например, в рамках действия специальных программ.Сроки действия ипотечных кредитов по специальным программам

Разработанная накопительная военная ипотечная система в соответствии с Федеральным законом №117 позволяет военнослужащим ежегодно аккумулировать на собственном счете начисляемые по программе средства. Итоговая сумма тратится на покупку жилья.

В связи с тем, что работа военных носит определенный опасный характер и выход на пенсию осуществляется ранее, чем у обычных граждан, верхний возрастной порог для заемщиков снижен до 45 лет.

Военную ипотеку можно взять с 22 до 45 лет. Максимальный срок ипотеки для военнослужащих составляет 23 года.

  1. Ипотечные программы для молодых семей.

Программы кредитования семей без детей или хотя бы с одним ребенком предоставляют парам, стоящим в очереди на улучшение жилищных условий оформить ипотечный кредит с применением привлечения государственных средств.

Сертификат на определенную сумму, которая выдается в счет кредита, либо оформляется как первоначальный взнос, выдается лицам не младше 21 года и не старше 35 лет. Определение срока ипотеки, на сколько лет она оформляется по данной программе, зависит от банковской организации.

Срок выдачи кредита лицам старше 36 лет дольше не сделать, так как данные программы также учитывают платежеспособность и работоспособность в связи с наличием вредных факторов, а также достижение заемщиками пенсионного возраста.

Условия данной программы можно узнать из поста «Ипотека молодая семья»

Период, в который оформляется выход гражданина на пенсию, различен не только из-за места проживания заемщика, но и из-за характера его работы.

Если заемщик не участвует в специальных ипотечных программах вроде военной ипотеки и кредитов на недвижимость для молодых семей, то момент погашения обязательств не должен превышать период, в который гражданин достигает 75-летия, если иное не предусмотрено условиями договора.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит

Срок кредитования, выбираемый заемщиком, зависит также от установленной процентной ставки и общему размеру переплаты. Рассмотрим на примере Сбербанка, как ведущего ипотечного и сберегательного учреждения, размеры переплат по программе покупки готового жилья.

За основу берем сумму недвижимости в 1,5 миллиона, размер первоначального взноса в 20% и возраст заемщика 25 лет:

  • При сроке кредитования в 5 лет ставка по кредиту для обычного заемщика будет равна 11,75%, ежемесячный платеж гражданина составит около 26,5 тысячи, общий размер переплаты за 5 лет – 392,5 тысячи рублей;
  • При сроке кредитования в 15 лет платеж становится меньше – около 14,2 тысяч, но зато увеличение общей суммы переплаты равно 1,35 миллионам рублей, что практически одинаково с ценой приобретаемой недвижимости;
  • Срок кредита 20 лет – платеж равен 13 тысячам, переплата – 1,9 миллиона;
  • При оформлении кредита на 30 лет ежемесячно вносимая сумма уменьшается до 12000, однако, переплата более 3 миллионов рублей.

Можно ли сделать вывод, что выгодна ипотека, минимальный срок которой составляет 5 лет? Да, можно, однако, для некоторых граждан высокий платеж может быть довольно обременительным, они соглашаются на переплаты и увеличение срока кредитования.

Также посмотрите разницу в платеже между 20-ю и 30-ю годами ипотеки — это всего 1000 рублей, а переплата за дополнительные 10 лет на 1 млн. больше. 15 — 20 лет самые оптимальные периоды для равномерного гашения ипотеки. Если вы чувствуете в себе силы и готовы быстро гасить кредит, то берите на меньшие сроки.

Как долго оформляется ипотекаи на какой срок может зависеть и от самого гражданина – всегда есть возможность сделать  досрочное погашение ипотеки или получить поддержку от государства. Не стоит бояться длительных сроков ипотеки. По статистике ипотеку в России платят не более 8 лет.

Ждем ваших комментариев. Будем признательны за оценку статьи. Обязательно подпишитесь на обновление проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/srok-ipoteki.html

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и почему | Ипотека онлайн

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок? – ответ на этот вопрос зависит от многих факторов. Прежде всего – от финансового положения семьи и наличия первоначального взноса. Имеет значение даже регион проживания. В Москве и Питере квартиры дороги. У обычной семьи мало шансов взять краткосрочный ипотечный заем.

В целом ипотеку на длительный срок брать не очень выгодно. Переплата по кредиту будет существенной и может даже удвоить долг.

Окончательный выбор зависит от финансового состояния заемщика на момент подписания договора. Если доходы позволяют выплачивать 30–40 тыс. рублей ежемесячно, можно оформить заем на 5–10 лет.

В ином случае кредит растянется во времени. Но и платеж будет меньше – до 20 тыс. рублей

На какой срок лучше брать ипотеку

На короткий период (1–2 года) займ невыгоден. Но невыгоден, в первую очередь, банкам. По этой причине часто финучреждения ставят нижний предел – не кредитуют меньше, чем на год.

Заемщику предельно сжатый срок выгоден в следующих случаях:

  • попалось подходящее предложение на рынке недвижимости, и его нельзя упускать;
  • срочно требуется замена квартиры (в связи с переездом, разводом или пополнением в семействе);
  • возраст не позволяет оформить долгий заем (кредитуемый приближается к пенсионному рубежу).

Назовем также причины, почему выгодно брать ипотеку на длительный срок. Главный плюс – ежемесячные выплаты не напрягают семейный бюджет.

Ипотечный заем не становится грузом, не мешает сделать ремонт, купить новую мебель или отправиться в отпуск.

Выплачивая постепенно определенную сумму, семья тратит на обслуживание займа сумму, соизмеримую с арендной платой. При этом живет в собственном жилье.

Какой срок погашения ипотеки выбрать – давайте посчитаем

Чтобы сориентироваться по реальным цифрам, загрузим ипотечный калькулятор. Допустим, квартира стоит 2 млн. рублей. 1 млн. вы вносите в качестве первоначального взноса и миллион – берете в кредит под 10% годовых.

  • при пятилетнем займе ежемесячный платеж составит 21 тысячу (общая переплата – 275 тыс. рублей);
  • при десятилетнем – 13 тыс. (общая переплата – 586 тыс. рублей);
  • за 15 лет, выплачивая помесячно 10,8 тыс., вы переплатите банку 935 тысяч рублей;
  • при двадцатилетнем сроке вносить придется 9,6 тыс., а переплата составит 1 млн. 300 тыс. рублей.

Важно! Максимальный период кредитования составляет 30 лет. Но выдача подобного кредита – исключительный случай.

Как видно из примера, при увеличении периода свыше 10 лет ежемесячный платеж снижается незначительно. Зато суммарная переплата растет в геометрической прогрессии. Отсюда вывод: оптимальный период кредитования при покупке жилья – 5–10 лет.

Но такой расклад не устраивает банки. Или зарплата не позволяет погашать каждые 30 дней крупную сумму (особенно – молодым парам). А ведь за несвоевременный платеж начисляют штрафы и могут отобрать жилплощадь при неуплате.

В таком случае поставим вопрос так: выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и досрочно погашать? Да, семьям с низким доходом такой вариант выгоден. Если финансовая ситуация улучшится, можно гасить заем досрочно. Не улучшится – значит, платежи останутся на прежнем уровне.

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и гасить досрочно

Хорошая новость для заемщика. Сегодня государство запрещает банковским учреждениям брать комиссию за досрочное погашение. Однако должник обязан соблюсти ряд условий. В частности, подать кредитору письменное заявление о желании внести сумму больше, чем указано в графике. Такое заявление подается минимум за 30 дней до даты, указанной в договоре.

Важно! Если собираетесь гасить заем досрочно несколько раз, проследите, чтобы соответствующий пункт внесли в договор. Он должен предусматривать право должника вносить денег больше, чем положено по графику. Иначе придется каждый раз писать заявление. А это неудобно.

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и гасить через пару месяцев? Да, если невозможно обойтись без заемных средств. В ином случае удобнее накопить нужную сумму и приобрести квартиру за наличные. Вы сразу становитесь собственником, не тратите время на сбор документов и деньги на различные страховки.

Пример экономии при досрочном погашении

Узнаем, на какой срок выгоднее брать ипотеку при досрочном погашении, с помощью программы подсчета. Для таких вычислений удобно пользоваться онлайн–калькулятором с функцией досрочного погашения. Введем те же самые начальные параметры (1 млн., 10%) и предположим, что через 5 лет кредитуемый внесет 300 000 рублей.

Рекомендуемая статья:  Как происходит передача денег при ипотеке продавцу

Сравним результаты:

  1. При десятилетнем промежутке обязательный платеж – 13 215 рублей. Через 5 лет он уменьшится до 6 679 рублей. Общая экономия – 79 729 тыс. рублей
  2. При кредитовании на 15 лет – 10 746 рублей. После оплаты 300 тыс. – 6 747 рублей. Экономия – 172 923 рублей.
  3. При двадцатилетнем кредите обязательный взнос – 9 650 рублей. По прошествии 5–ти лет он сократится до 6 414 рублей. Удастся сэкономить 277 639 рублей.

Таким образом, чем раньше внести лишние деньги, тем большей будет экономия. Здесь следует учесть также то, что деньги можно направить по двум каналам: на сокращение обязательного платежа и на уменьшение срока. Общая экономия в обоих случаях будет примерно одинакова. Но сокращение ежемесячного платежа позволит разгрузить семейный бюджет.

Важно! Эксперты говорят о том, что гасить ипотечный заем досрочно выгодно в первой половине. Когда платятся в основном проценты. В последние годы выплат беспокоиться о досрочном погашении уже не стоит.

Таким образом, если спросить эксперта, на какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении, ответ будет следующим. Если в результате преждевременного погашения уменьшается платеж, то – на короткое время. Ведь у краткосрочных займов высок обязательный взнос, и долговая нагрузка огромная. При долгосрочном займе – выгоднее сокращать период кредитования.

Важно знать: Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки

Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении

На какой срок брать ипотеку при аннуитетных и дифференцированных платежах

Сегодня ограниченное количество банков (Россельхозбанк и Газпром) готовы принимать погашение неравномерными платежами. Если заемщику повезло, и он гасит заем дифференцированно, значит, его долг уменьшается пропорционально. Поэтому период не имеет большого значения, ведь проценты все равно начисляются на реальный остаток.

В случае равномерных платежей первые годы выплат – это в основном оплата процентов. Чем длиннее заем, тем переплата больше. Поэтому аннуитетные выплаты по времени лучше не затягивать и уложиться в десятилетний период.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/vygodno-li-brat-ipoteku-na-dlitelnyj-srok-i-pochemu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.